ОСАГО

Материал из Lurkmore

Внимание! Эта статья или раздел полны стереотипами чуть более, чем наполовину. Скорее всего, это сделано исключительно для лулзов. Хотя если подумать…

◄ ►

Как обычно

Типичная клиентоориентированная компания

Росстрах. Одна из страховых помоек

Росгосстрах плохого не посоветует

Тоже Росгосстрах

ОСАГО (Обязательное Страхование АвтоГражданской Ответственности) — способ уменьшения анальной боли у населения путём принудительного отъёма у него денег. Штука, без сомнения, очень полезная, позволяет получить бабло на ремонт своей колымаги со страховщика ответственности виновного нищеброда. Практика неоднозначна, но в этой стране полученное обычно похоже на хуй.

Суть

Так же, как и любимая женщина, суть у каждого своя.

Мнение водятлов

1. Злая и очень кровавая гэбня заставляет их тратить кучу бабла^[1] непонятно на что: хуле, ведь ты — лучший водитель, ты не попадёшь в аварию.
2. Собрав миллиарды народных денег, воробуржуи, по ошибке называемые страховыми компаниями, тратят их по своему усмотрению.
3. В конце концов, когда в тебя врезается непонятный пидор, денег от воробуржуев в жизни не получишь.
4. И точка.

Мнение страхового надзора

Заходите, дорогие клиенты, покупайте наши полисы, совсем недорого!

Чёткие пацаны создают страховую компанию, получают лицензию на ОСАГО (как вариант — покупают компанию с лицензией) собирают бабло и тратят его по своему усмотрению, не забывая поделиться с нужными людьми. Потом у компании отнимают лицензию и за неё платит РСА. На данный момент таким образом люди подняли уже 21,7 млрд руб. выпилено-вебархив. А РСА, в свою очередь, взяло эти деньги у страховщиков ОСАГО как процент от полученных денег за ОСАГО. То есть, эти деньги заплатил ты, лошара.

Принципиальная схема:

1. Открываем страховую компанию СК «Вектор».
2. Продаём много-много дешевых полисов хачам и нищебродам.
   • Законно полис ОСАГО не может быть дешёвым или дорогим, ценник установлен постановлением правительства, но выходы всегда есть.
3. Через 1 год внезапно закрываем СК «Вектор» и продаём оставшиеся бланки полисов, по которым терпиле вообще никто не должен — ни СК «Вектор», ни РСА, ни кто-либо ещё.
4. Нищеброды негодуЭ.
5.  ?????
6. PROFIT! — 99,99% / ст. 159 УК РФ — 0,01%

Мнение страховой компании

Свежая тема (с марта 2009) — это прямое возмещение убытков (ПВУ). Суть сего новшества в том, что терпила получает деньги в той компании, в которой он купил полис ОСАГО, а не в той, где его купил виновник ДТП. При ПВУ гешефт получает компания потерпевшего, которая выплачивает своему клиенту меньше денег, чем она получает от компании, в которой застрахована ответственность виновника. Это возможно благодаря тому, что в системе ПВУ взаиморасчёты идут не в размере реальных выплат, а по высосанным из 21-го пальца суммам, которые в среднем якобы должны давать нулевой эффект. Поэтому если выплачивать терпилам суммы, меньше чем фиксированные, а терпил, которым надо выплачивать больше, отправлять в страховую компанию виновника, то на этом можно заработать кучу бабла. Правда, РСА обещает за подобную селекцию убытков анальные кары, но всем как обычно.

Если бы взаиморасчёты между страховыми компаниями велись по реально выплаченным суммам, а не по надуманным фиксированным, то никакого гешефта никто бы не получил.

Юридическая сторона вопроса

Любой доблестный защитник ваших прав люто фапает на сложившуюся практику выплаты страховых возмещений, поскольку именно она пополняет круг его потенциальных клиентов. В большинстве случаев все происходит следующим образом:

1. В автомобиль анонимуса «А» въезжает автомобиль анонимуса «Б».
2. Анонимус «А» негодует, и обращается к страховщику анонимуса «Б» за баблом, где получает направление на проведение оценки повреждений в ООО «Вектор».
3. ООО «Вектор» обычно связан со страховщиком через хитрозакрученную задницу, так что насчитывается по оценке достаточная для ремонта денежная сумма.
4. Анонимус «А», получив результат оценки и соответствующее бабло от страховщика, негодует и обращается в компанию «ACME Ltd.» для проведения независимой оценки.
5. С результатом независимой оценки анонимус «А» обращается к страховщику, где ему поясняют что к чему…
6. Анонимус «А» негодует и подает иск в суд. Проходит 100500 дней, анонимус «А» идет на первое судебное заседание, потом второе, третье… Страховщику объективно по вектору, что там вообще происходит, его никто не знает и не видит.
7. Суд удовлетворяет иск, и, спустя месяц, анонимусу «А» выдают вожделенный исполнительный лист.
8. ВНЕЗАПНО страховщик получает копию решения суда и пишет жалобу, в которой чётко дает понять, что (а) анонимус «А» — хуй, (б) суд — хуй.
9. Исполнительное производство приостанавливается. Проходит еще стопитсот дней.
10. Жалоба рассматривается вышестоящим судом, где страховщику популярно объясняют, что хуй все-таки он.
11. Исполнительное производство возобновляется.
12. Проходит еще стопитсот дней over9000 раз, после чего ВНЕЗАПНО судебный пристав, а ранее учительница физики, понимает, что надо что-то делать и… что-то происходит.
13. Деньги падают анонимусу «А» на книжку в Сбербанке (сразу и все — как повезет).
14. Анонимус «А» вспоминает, что с ним произошло за последние ___ лет и, ощутив кто он и впав в отчаяние, становится героем.
15.  ????????
16. PROFIT

Почему так всё грустно? Одна из версий — отсутствие какой-либо хорошей, годной ответственности страховщика за такое говно. С тех пор, как ОСАГО попало под закон о Защите Прав Потребителей, появился свет в конце туннеля. Ведь теперь в суд можно подавать по месту своего проживания, а кроме того, ответчик (СК), в случае проигрыша (вероятность чуть менее чем 100%) теперь возмещает расходы на услуги юриста (выбирай любого) и уплачивает ШТРАФ в размере 50% от отсуженной суммы.

Выгодоприобретатель — потребитель или нет?

Есть один давний юридический срач на эту тему. Начало его ещё ныне упразднённое Министерство по Антимонопольной Политике^[2], издавшее приказ № 160 от 20 мая 1998, которым установило, что Закон РФ «О защите прав потребителей», устанавливающий для плохих поставщиков и продавцов хороший штраф в доход бюджета плюс возможность содрать возмещение моральных страданий, на отношения по страхованию действие распространяет. В ответ президиум Верховного Суда РФ издал постановления от 7 и 14 июня 2006, а также решение от 28 апреля 2004 № ГКПИ04-418, где решил, что этот закон не распространяет своё действие на отношения, связанные со страхованием. Да, у нас суд может сам менять законы. Но потом судьи Верховного Суда передумали и приняли Постановление Пленума от 28.06.2012 г. по спорам о ЗПП, которое осчастливило страховщиков до пронзительной анальной боли тем, что Закон «О защите прав потребителей» таки распространяется на ОСАГО и КАСКО. Профит извлекается тем, что штраф, ранее шедший в пользу государства, теперь идет нищеброду-потребу. В результате водятел получает компенсацию своих расходов + 50% от суммы заявленных требований. Тащемто, не все так плохо.

На самом деле

В реальности всё гораздо хитрее. Страховые компании, чьё высокомудрое руководство заполнило весь страховой портфель автострахованием и осагой в частности и при этом не практиковало систему полного анального отрезания выплат, приняли ислам либо готовятся к этому счастливому моменту.

Почему так происходит?

• Необходимо держать большой штат офисного планктона. Некоторых нужно сажать на машины (и оплачивать бензин), чтобы они могли разобраться в аварийной ситуации прямо на месте.
• Повышенный шанс наступления страхового случая. В этой стране люди так и не научились толком ездить. Да и качество дорог сказывается.
• Наличие хитрозадых нищебродов, которые готовы отремонтировать своё ведро используя различные схемы махинаций.
• Коррупция: во-первых, права можно запросто купить (например, в Москве — за 1500, в ебенях за 500 $), даже если ты не умеешь ездить и/или состоишь на учёте как алкоголик или наркоман^[3]. А, во-вторых, можно откупиться от наказания за нарушение ПДД. В результате чего и.
• Откат и попил. Даже если ты, дорогой анонимус, купишь полис ОСАГО прямо в офисе страховой, то ВНЕЗАПНО окажется, что ты застраховался не прямо, а через брокера или другого агента. К этому агенту немалая часть денег уйдёт. Причина: топ и не очень манагамент любит деньги не меньше остальных.

Например, умник указывает в числе повреждений его кредитного ведра «вмятины на капоте». А эти вмятины оказываются «гармошкой», в которую этот самый капот сложился при ударе. Ну, СК ему и платит, как за небольшие вмятины.

• Банальное нежелание нищеебов узнать, как в случае ДТП правильно оформлять документы, что указывать в строке «повреждения», как разговаривать со страховыми агентами и экспертами.
• Еще одно нововведение в подсчете ущерба. Учитывается возраст мафынки и типа ее «амортизация». Полностью починить по ОСАГО можно только недавно купленную (не более года) кредитопомойку, а за разбитую «Ауди-80» или «Фольксвагенпассат» 198.. — какого-нибудь года тебе, любезный Анон, выплатят сумму, на которую можно будет купить разве что бутылку водки и адски с горя ее выжрать, так-то. С «тазами» ситуация такая же. Хитровыструганные страховщики подсчитали, что нехер ставить новые запчасти на старую тачку. Опытным путем было установлено, что при убитом крыле денег хватит разве что на собственно крыло, снять/поставить и покраска — типа не нужны.

Интересные факты

A long time ago, in a galaxy far, far away... События и явления, описанные в этой статье, были давно, и помнит о них разве что пара-другая олдфагов. Но Анонимус не забывает!

• Закон об ОСАГО начал действовать 1 июля 2003, но штрафовать водителей за отсутствие полиса начали только с 1 января 2004. Примерно тогда же страховые компании начали вопить об убыточности этого вида страхования. При этом лицензию на ОСАГО получило более 170 страховых компаний.
• Хотя закон об ОСАГО вступил в силу с 1 июля 2003, государственные авто по ОСАГО начали страховать только в 2005 году. А разгадка одна: в госбюджет на 2003 и 2004 не были заложены деньги на покупку полисов ОСАГО.
• Изначально закон об ОСАГО предусматривал возможность перестрахования, чем активно пользовались украинские страховые компании, продававшие российские полисы ОСАГО на границе с Россией, забирая себе 50% премии (и, соответственно, убытков). Потом обиженные российские страховые компании пропихнули в закон об ОСАГО запрет на перестрахование ОСАГО.
• Изначально в законе об ОСАГО был предусмотрен срок исковой давности 2 года, в то время как в гражданском кодексе — 3 года. Естественно, через 2 года после начала действия ОСАГО внезапно выяснилось, что в случае подачи иска к страховой, последняя может заявить о его пропуске. На практике же такая дырка в законе не особо работала и была быстро пропатчена.
• Несмотря на то, что базовые ставки ОСАГО до сих пор не менялись, страховые компании добились увеличения ряда других коэффициентов. В результате стоимость полиса таки выросла, но страховщики продолжают вопить о том, что с 1 июля 2003 ОСАГО не дорожало.
• Ещё когда закон об ОСАГО только обсуждался, высказывалось мнение, что с введением ОСАГО подешевеет Каско за счёт взыскания денег по регрессу со страховой компании виновника. Однако с введением ОСАГО Каско почему-то не подешевело.
• ОСАГО ввели только потому, что это требовалось для вступления в ВТО.
• Изначально предполагалось наличие единой базы данных всех участников ДТП, чтобы виновник не мог избежать повышающего коэффициента путём перехода в другую компанию. На создание этой базы данных ещё в 2004 году были выделены деньги одной организации. В итоге — ни базы данных, ни этой организации, ни денег, которые ей дали. И только в январе 2013 года, не торопясь, да Богу помолясь, создали-таки эту базу данных.
• Максимальное предусмотренное федеральным законом «Об ОСАГО» вознаграждение агента составляет 10% от суммы, оплаченной по страховому полису. На деле же, вознаграждение, которое предлагается страховым агентам доходит до 35%, а в отдельных случаях (предновогодняя истерия 2011 года, связанная с туманными обещаниями правительства «повысить тарифы») доходит до 45-47%.
• ОСАГО является рентабельным видом страхования исключительно в городах-миллионниках и их спутниках. В небольших городках ситуация прямо противоположная. Как правило, зажратые представители ДС и ДС2 мало того что часть убытков закрывают по каско, еще и платят дороже остальных, ибо региональный коэффициент.
• Все в курсе, что ОСАГО считают по региональному коэффициенту, причем жители Нерезиновска плотют коэффициент 2, в то время как жители Мухосранска только около 1. Однако далеко не все знают, что региональный коэффициент физ. лица считается не от места регистрации авто, а от места регистрации собственника авто, в результате чего сколачивая капитал в Default City, проживая и регистрируя свою помойку по временной регистрации в Мск, будучи понаехалом из Мухозадрищенска, можно смело открывать ногой дверь к страховщику и требовать сделать «по закону». Особая мякотка в том, что девочки, оформляющие ОСАГУ, ни в зуб ногой в самом законе об ОСАГО (что, впрочем, неудивительно).

ОСАГО и техосмотр-2012

◄ ►

Техосмотр по-росгосстраховски

Удобно же

В преддверии выборов 2011 года правительство решило в очередной раз улучшить ОСАГО. На этот раз основной идеей по снижению убыточности стал всем известный факт, что талон техосмотра почти все владельцы авто получают в обход закона, в результате чего у машин прямо на ходу отваливаются колёса, отказывают тормоза, фары, стеклоочистители и прочие запчасти, что становится причиной целых 3% ДТП. Бороться с этим было решено следующим образом:

1. Запретить страховым компаниям продавать полис ОСАГО при отсутствии у желающего купить такой полис действующего талона техосмотра. Причём срок действия талона техосмотра должен истекать не ранее, чем через 6 месяцев после покупки полиса. Причём, откуда взялся срок именно в 6 месяцев, а, например, не 9 месяцев, никто не знает. Так надо.
2. Ввести новое основание для регресса к виновнику — отсутствие у виновника талона техосмотра, действовавшего на день ДТП. То есть, в переводе на русский язык, сначала страховая компания платит терпиле денег за виновника, а потом эти же деньги взыскивает с виновника, если у него не было талона техосмотра. Или с пункта прохождения техосмотра, если страховая сможет доказать, что никакого техосмотра не было, а талон был тупо продан.

При этом, что делать тем несчастным, у которых есть машина без техосмотра и без полиса ОСАГО, в законе ничего не сказано. То есть, эти люди не могут без нарушения закона доехать до пункта прохождения техосмотра, поскольку у них нет действующего полиса ОСАГО, а новый полис ОСАГО они не могут купить, поскольку у них нет техосмотра. Поскольку это было ясно ещё до вступления в силу такого хитрого закона с 1 января 2012 года, то ушлые страховые агенты в конце 2011 года предлагали своим клиентам до 31 декабря 2011 года купить полис ОСАГО, который начнёт действовать после окончания текущего полиса. Кто-то воспользовался этим предложением, а кто-то — нет. С 1 января 2012 года законопослушные страховые компании в таких случаях с сочувственной улыбкой советуют везти машину до пункта техосмотра на эвакуаторе.

Но самое интересное случилось дальше — талоны техосмотра по новому закону можно давать только тем конторам, которые прошли аккредитацию в Российском Союзе Автостраховщиков (РСА). И вы таки будете смеяться, но такую аккредитацию получила всего одна контора — ЗАО Техосмотр. Причём эту аккредитацию она получила 1 января 2012 года, когда вся страна опохмелялась после встречи Нового Года, что не может не символизировать. И из 2 501 000 свеженапечатанных талонов техосмотра ЗАО Техосмотр получил 2 500 000 штук. Куда девалась оставшаяся 1000 талонов — анонимусу неизвестно. А вскоре после этого совершенно неожиданно выяснилось, что талоны техосмотра ЗАО Техосмотр можно купить вместе с полисом ОСАГО в одной-единственной страховой компании Росгосстрах. Ну ты понел.

При этом о том, что делать, если страховой агент таки продал тебе полис ОСАГО, если у тебя нет действующего талона техосмотра, или этот талон заканчивается менее, чем через 6 месяцев, существуют разные мнения — в одних местах прокуратура подаёт заяву в суд с просьбой признать договор ОСАГО недействительным, в других — возбуждает уголовные дела в отношении таких страховых агентов. Причём мотив этих прокуроров и следователей тоже вполне понятен. А Медведев за это наградил Росгосстрах грамотой.

Из того, что сказано выше, может сложиться впечатление, что Росгосстрах должен был существенно увеличить свою рыночную долю, но этого не произошло по той причине, что ушлые страховые компании втихаря, без лишнего шума продавали полисы ОСАГО, не требуя у страхователя талон техосмотра. Они же и увеличили свои рыночные доли за счёт законопослушных конкурентов-лохов.

Системные ошибки

Российская осага является лютым примером реализации хорошей идеи криворукими, непонимающими матан дебилами напрямую через жопу. А ошибка следующая — максимальное покрытие по осаге составляет несколько десятков тысяч рублей. Умные головы в правительстве посчитали его как СРЕДНЕЕ возмещение по средней аварии в вакууме. Тогда как правильная страховка ГО должна спасать юзера не столько в ситуации средней аварии, которую, он худо-бедно может оплатить и сам, питаясь полгода дошираком, сколько в редкой, но выходящей далеко за пределы среднего арифметического ситуации очень большого ущерба (типа столкновения с майбахом), с которой типовой юзер не расплатится, даже если продаст квартиру, жену и тёщу в пожизненное рабство. И вот именно эту главную задачу стандартная осага не решает совершенно никак. К примеру, в Европах лимиты по покрытию измеряются в миллионах евро, при сравнимой стоимости полисов. C другой стороны — за небольшую доплату почти все страховые компании могут увеличить максимальное покрытие в over 9000 раз. А москвачам хотелось бы напомнить, что за МКАДом тоже есть жизнь, и на 120 тысяч (максимальный размер выплаты) можно практически уничтожить ВАЗовскую классику или зубило (самые распространенные машины в заМКАДье)

Cool story

Галерея

Олдфажный полис ОСАГО	Полис ОСАГО нового образца	Реклама
Британские ученые знают, сколько на самом деле должна стоить ОСАГа

Видео

Избиение выгодоприобретателя сотрудниками Росгосстраха. И это не единственный случай.

Примечания

1. ↑ Применительно только к молодым водятлам без стажа. Матерые водилы платят за ОСАГО сущие копейки. Куча бабла тратится на КАСКО, тут не поспоришь.
2. ↑ Сегодня оно преобразовано в Федеральную Антимонопольную Службу
3. ↑ Генпрокуратура заботливо подсчитала количество алкашей и наркоманов с правами — 14 000 штук: [1]

См. также

• Суд
• Кредит
• Анальное рабство
• Ювенальная юстиция

Ссылки

• Любопытная история по суброгации. Очень забавно и поучительно
• Проверка полиса ОСАГО на подлинность
• Получение лицензии на ОСАГО стоит 15 млн руб.
• Двух страховщиков ОСАГО поймали на использовании фальшивых банковский гарантии для получения чистых бланков полисов. Руководство этих компаний, как обычно бывает в таких случаях, заявило, что ничего об этом не знало.
• Занятный и правдивый блог об ОСАГО. Ведет, очевидно, анонимус-инсайдер. Либо просто упоротый знающий гражданин.
• Юридические проповеди

[ + ] ОСАГО — неотъемлемая часть транспортной жизни этой страны.

Мета  Top Gear • VIP-атрибуты • Автожур • Автомобильные номера • Зарубежный автопром • ОСАГО • Отечественный автопром Заповедники  /au/ • /tr/ • auto.ru • ru_auto • Южный Порт Типажи  Автомобилист • Автостопщик • Байкер • Велосипедист • Дальнобойщик • Дачник • Женщина за рулём • Колхозник • Красномордый • Метробабка • Пешеход • Спонсор • Стритрейсер • Таксист Вёдра передвижения  Chery • Daewoo Lanos • Daewoo Matiz • Harley-Davidson • Hummer • Marussia • Renault Logan • Tucker • АвтоВАЗ (Калина • Нива • Ока • Тазик) • Баржа • Бумер • Газель • Гелендваген • Ёмобиль • Запор • Конструктор • Москвич • Мотоцикл «Урал» • Мумусик • Олени • Скутер • Субару • Трабант • УАЗ • Форд Фокус • Членовоз • Электромобиль Лоховозки  Автобус • Газенваген • Детская железная дорога • Кукурузник • Маршрутка • Метро (в этой стране) • Монорельс • Пассажирский поезд • Скорая помощь • Скотовоз • Суперджет • Трамвай • Троллейбус • Ту-124 • Ту-154 • РЖД • Электричка Шушпанцеры  БелАЗ • КамАЗ • Колхида • КрАЗ • Урал • Шишига • ВЛ85 • Шагарь Кошмары  Автосервис • Ара-тюнинг • Взрывы в метро • ГИБДД • День жестянщика • Дороги России • Коктейль Лужкова • Мигалки • Навител • Ночные Волки • Синие ведёрки • Пробка • Резина «Таганка» • Трафик Направления  Вокруг • M4 • Нахуй Спецсоревнования  Автосрачи • Дорожный контроль • Зацепинг • Ралли • Рулесрач • Русичесрач • Формула 1 • Электричкинг Мемы  3605 • Multi-Track Drifting • Автобус 410 • Автобус ЛАЗ • Биокатализатор топлива • Ведро компрессии • Живой щит • Как в дорогих иномарках • Метод Кочки • Метро-2 • Метро на МКАД • Мое место парковки • Монорельсовый кот • Мотороллер • Музей Красинца • Овощи • Паровозик на Тиречево • Петровско-Разумовская • Продажа Toyota Celica • Саня Поддубный • Счастливый билет • Сраный трактор • Фликер • Что будет, если в унитаз поезда на полном ходу бросить лом? Фанаты  Транспортные фанаты (в интернетах) • Автобусники • Железнодорожный симмер • Железнодорожные маньяки • Метрофанаты • Пира • Рыбакин • Симмер • Трамвайщики