Участник:Glowfish/Жопоголическая статья

Материал из Lurkmore

В США невозможно прожить на зарплату?

В то время, когда рынок приветствует фантастический «рост» занятости в марте 2010, внимательные наблюдатели озабочены усиливающейся волной частных банкротств. В марте 2010 было подано 158 тысяч заявлений о банкротстве. Дэвид Розенберг из Гласкин-Шефф отмечает, что это 6900 в день – пугающая цифра.

Она на 19% выше чем в марте 2009, на который пришлась низшая точка спада экономики, и все ожидали конца света. Она на 35% выше чем прошлом месяце (феврале 2010).

Учитывая важность этой информации, я предлагаю потратить немного времени и посчитать – как же на самом деле живет сегодня средний американец. К сожалению, из-за недостатка свежих данных придется обратиться к данным 2008 года.

В 2008, средний годовой доход составлял $50300 на семью. При условии, что данный доход заявлен главой семейства, имеющего двух детей (иждевенцев), налоги с этой суммы составит около $4100, что в итоге дает около 45 тысяч после уплаты федеральных налогов (местные не рассматриваем). Конечно, это очень приблизительный подсчет, но он достаточно хорошо отражает доходы граждан США в 2008г.

Доход в $45K, растянутый на 26 зарплат (в США зарплата традиционно платится раз в две недели), означает каждую зарплату $1730 и месячный доход $3460. Это месячный объем средств, которым располагает средняя американская семья.

В 2008 средняя цена дома составляла около $225K. Если наша средняя семья сделала первый взнос за дом в размере 20% (сомнительно, но в свое время было нормой), то размер ипотеки будет около $180K. При условии что 5,5% кредит был взят на 30 лет, месячная выплата Джо Американца составит примерно $1022.

Вот так сразу, месячный доход Джо урезается до $2438.

Согласно отчетности Департамента сельского хозяйства, в 2008г. средняя семья тратила на еду от $512 до $986, в зависимости от стиля жизни. Для простоты, возьмем среднее значение, $750.

От месячного дохода осталось $1688.

Джо нуждается в энергии для освещения, отопления, кондиционирования воздуха и прочих нужд. Согласно Бюро Энергетики, средняя американская семья потребляла в 2008г. 920 кВт-часов в месяц. При средней цене 11 центов за кВт-час это стоит $101.

У Джо осталось $1587.

Джо нужна машина чтобы ездить на работу, в магазин, к врачу и так далее. Согласно данным Американской Автомобильной Ассоциации, стоимость пробега минивэна (Джо же семьянин?) в 2008 составляла 57 центов за милю, учитывая среднюю цену бензина, шин, обслуживания, страховки, техосмотра и регистрации, а так же средней выплатой по кредиту за покупку машины.

Умножим это на 15000 миль, которые проезжает в год средний американец, и окажется что он тратит на машину $8550 в год, или $712 в месяц.

Теперь у Джо осталось $877, если у него одна машина. Если у этой семьи две машины, можно считать что деньги кончились.

Предположим, у семьи Джо есть медицинская страховка. Очень сложно вычислить точную цифру, так как в США есть огромное количество страховых планов со сложнейшими условиями, напрямую влияющую на размер страховых взносов. Но согласно eHealth Insurance, средняя цена семейного страхового полиса в феврале 2008г. составляла $369.

Так что со страховкой, Джо остался с $508. А надо еще оплатить счета за мобильную связь, кабельное ТВ, Интернет, и прочие мелкие траты. На карманные расходы останется $100-200.

Этот анализ учитывает все базовые нужды средней американской семьи – ипотеку, еду, электричество, транспорт и медицинскую страховку. Кроме того, предполагается что Джо Американец и его семья:

• Не переплачивают за дом.
• Внесли 20% первый взнос за него.
• Не имеют долгов кроме ипотеки, в том числе по кредитам, за обучение и т.д.
• Имеют только одну машину и проезжает на ней не более 15000 миль в год.
• Экономят электроэнергию.
• Едят дома, и при этом не предаваясь излишествам.
• Не имеют домашних животных.
• Не имеют не покрываемых страховкой медицинских расходов.
• Не тратят слишком много на кабельное, интернет и тому подобное.
• Не балуют детей игрушками, гаджетами и кино.
• Не ездят на курорты.

Скажите, много ли вы знаете семей, отвечающих всем этим критериям? Даже если бы такие семьи были нормой, на $100-200 не очень-то разгуляешься! Если же семья Джо Американца:

• Платит пени по ипотеке…
• Не выплачивала 20% первого взноса по ней наличными…
• Имеет две машины…
• Заходит в рестораны…
• Врубает кондиционер на полную катушку…
• Имеет не покрываемые страховкой медицинские расходы…

… то она с каждым месяцем влезает все дальше в долги.

Следует повторно отметить, что данный анализ не включает в себя местные налоги, например, на недвижимость, и многие другие постоянные расходы. Так что даже если вы ведете очень простой образ жизни и осторожны в своих тратах, вы скорее всего не сможете прожить на одну зарплату, не используя кредитные карты, перезаклад недвижимости, или в лучшем случае будете постоянно залезать в копилку. Стоимость жизни слишком высока по отношению к зарплате.

В такой ситуации быстрое восстановление экономики США просто невозможно. Доходы населения падают из-за потери рабочих мест. Так как доходы от сбережений ничтожны, основным финансовым инструментом становится кредит. Из-за этого, цены растут вместе с денежной массой. Так как объемы кредитования растут одновременно с падением доходов, жители США берут еще больше кредитов для покрытия растущих расходов, что в свою очередь увеличивает цены (и уменьшает доходы за счет выплат), и так без конца.

Значит ли это, что экономика США скоро лопнет? Не обязательно, финансовые пузыри требуют много времени чтобы надуться как следует, а американская экономика это ОЧЕНЬ большой пузырь. Но если ситуация не изменится, этот момент может наступить.

С наилучшими пожеланиями,

Грэхэм Саммерс